Prin emiterea proiectului de Normă privind autorizarea și funcționarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, aflat în consultare publică, Autoritatea de Supraveghere Financiară propune actualizarea cadrului de reglementare în privința:
- condițiilor care trebuie îndeplinite și a documentelor pe care trebuie să le prezinte persoanele
juridice române pentru obținerea autorizației de funcționare ca brokeri de asigurare și/sau de reasigurare, în vederea desfășurării activității de intermediere în asigurări și/sau în
reasigurări, precum și condițiile de menținere a acesteia;
- fuziunii/divizării;
- activității de intermediere pe teritoriul statelor membre și al celorlalte state aparținând SEE.
Proiectul introduce câteva modificări semnificative în special în ceea ce privește condițiile pentru obținerea și menținerea autorizației de funcționare. Odată cu introducerea proiectului în consultare publică, două dintre prevederile acestuia au suscitat un interes deosebit în rândul brokerilor de asigurări:
- obligativitatea constituirii unui capital social subscris și vărsat în formă bănească, a cărui valoare nu poate fi mai mică de 250.000 lei;
- asigurarea unei capacități financiare (fonduri proprii) care în permanență să fie la nivelul de 4% din suma primelor anuale intermediate, dar nu mai puțin de 15.000 EUR.
În ansamblul ei, noua reglementare are drept scop îmbunătățirea calității activității și a profesionalismului intermediarilor în asigurări, precum și în dezvoltarea unui mediu concurențial mai bun. Totodată, norma asigură și facilitarea accesului la prevederile legislative în ceea ce privește autorizarea, funcționarea, dreptul de stabilire și libertatea de a presta servicii în UE și SEE, precum și fuziunea și divizarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare.
Inițierea proiectului în această formă de către Autoritatea de Supraveghere Financiară a ținut cont de câteva realități ale pieței de intermediere în asigurări:
- brokerii de asigurare și/sau reasigurare (societăți de intermediere sau agenți de intermediere în asigurări sau reasigurări cum au fost numiți inițial – 1991) au pornit cu o cerință de capital social de aproximativ 25.000 USD în 1991, ajungând la un nivel de aproximativ 5.000 USD. Odată cu trecerea în legislația secundară, în 2001 s-a făcut precizarea că valoarea capitalului social va fi actualizată prin intermediul normelor, lucru care nu a mai fost realizat de atunci, această valoare diminuându-se continuu și ca urmare a deprecierii accentuate a monedei naționale în această perioadă de timp;
- toate celelalte instituții financiare non-bancare (SSIF, IFN, societăți de leasing) au capitaluri sociale care pornesc de la o valoare minimă de 50.000 EUR;
- volumul primelor intermediate a crescut continuu (cu 10,7% în primul semestru 2004 față de aceeași perioadă a anului trecut), neînsoțit de creșterea corespunzătoare a capitalizării de natură să acopere riscurile suplimentare introduse în sistem;
- primii 50 de brokeri dețin 73% din valoarea primelor intermediate, dar 60% dintre aceștia funcționează paradoxal pe capitaluri minime. În același timp, 43% dintre societățile de brokeraj ar îndeplini noile condiții cumulative de capitalizare. Rezultă așadar o asimetrie totală între societățile de brokeraj bine capitalizate și cele cu poziții de piață agresive și riscante, necapitalizate suficient.
Prin urmare, prin noile prevederi se urmărește atât alinierea la minimul cerințelor de capital social pentru instituțiile din sectorul financiar non-bancar, cât și o corelare a fondurilor proprii cu dimensiunea volumului de prime intermediate, situate pe un trend de creștere. Această ultimă măsură reprezintă și un instrument de intervenție în cazul manifestării unor factori de risc la nivelul brokerilor de asigurări precum calitatea scăzută a serviciilor, vânzarea frauduloasă (mis-selling) sau riscurile operaționale - aferente proceselor de vânzare, modului de administrare a portofoliului de asigurări și de administrare a banilor clienților.
29 October 2014
