MAI
|
|
|
Băncile îşi fac singure "Prima Casă"
Un program prin care statul să garanteze doar 50% din valoarea creditelor ar fi foarte greu de aplicat, motiv pentru care băncile dezvoltă produse de creditare pe cont propriu.
„Prima Casă" a fost un program benefic pentru bănci şi pentru economie în general însă este timpul ca activitatea instituţiilor de credit să revină la normal, apreciază preşedintele Raiffeisen Bank, Steven van Groningen. În opinia acestuia, propunerea Guvernului de a împărţi cu băncile garanţiile la Programul „Prima Casă" va fi destul de greu de pus în practică motiv pentru care instituţiile de credit vor încerca să îşi dezvolte produse asemănătoare pe cont propriu. De altfel, Raiffeisen Bank a şi făcut acest lucru, ca şi alte bănci importante, cum ar fi BRD, BCR, CEC Bank sau ING, care a preferat să lanseze încă de la debutul programului guvernamental un credit alternativ.
Greu de aplicat
El a explicat că implementarea unei noi forme a Programului „Prima Casă" este destul de complicată şi durează pentru că este nevoie de adoptarea unei ordonanţe de urgenţă, apoi de emiterea unor norme metodologice. „Situaţia cu „Prima Casă" este destul de complicată. Statul a atins plafonul şi nu îl poate mări, iar atunci a propus să folosim 50% din plafonul existent pentru credite acordate pe viitor. Acesta este un lucru destul de complicat, pentru că, în primul rând, portofoliul existent va fi garantat doar 50%. Înţeleg că intenţia statului este să menţină costul actual. Vă spun că este un lucru destul de complicat", a continuat Van Groningen. El a menţionat că dacă o persoană este dispusă să dea un avans de 15%, atunci nu mai este nevoie să apeleze la programul Prima Casă.
Premierul Emil Boc a anunţat, săptămâna trecută, că Guvernul discută cu băncile varianta reducerii la jumătate a garanţiei statului la creditele alocate până în prezent prin programul „Prima Casă", astfel încât suma de 750 milioane euro, reprezentând jumătate din garanţiile emise, să poată fi folosită în continuare pentru acordarea de noi împrumuturi. Pe de altă parte, nivelul dobânzii, avansul, modul de provizionare, comisioanele plătite deja Fondului de Garantare şi constituirea ipotecii sunt principalele probleme tehnice ridicate de bănci în cazul în care o astfel de măsură ar fi acceptată. Creditele prin „Prima Casă" au o rată a dobânzii EURIBOR (rata solicitată între principalele bănci din zona euro la depozitele pe piaţa interbancară) la trei luni plus o marjă fixă de maximum 4% pe an, la credite în euro, respectiv ROBOR (rata dobânzii la împrumuturi pe piaţa interbancară românească) la trei luni plus maximum 2,5 puncte procentuale. Marja include şi nivelul total al comisioanelor percepute de finanţator.
Alternativă în lei la CEC Bank
CEC Bank lansează o campanie valabilă în perioada 4 aprilie - 31 octombrie prin care acordă credite ipotecare pentru investiţii imobiliare cu dobândă de 5,22% la euro şi 8,84% la lei, după ce a epuizat plafonul alocat în cadrul Programului guvernamental „Prima Casă", de 6 milioane de euro. „Având în vedere epuizarea în luna martie a plafonului pentru creditele acordate în cadrul programului Prima Casă, până la suplimentarea acestuia în condiţiile legii, CEC Bank vine în întâmpinarea clienţilor şi oferă condiţii similare de creditare prin lansarea unei campanii promoţionale la creditele ipotecare pentru investiţii imobiliare, în lei şi valută", potrivit unui comunicat al băncii.Dobânda se calculează ca ROBOR la şase luni plus 1,9 puncte procentuale pentru împrumuturile în lei şi în cazul creditelor în euro, ca sumă între EURIBOR la şase luni plus o marjă de 4 puncte.
„Prima Casă" vs credite normale
Avansul cerut la Prima Casă este de doar 5% în timp ce la creditele normale avansul este, în cel mai bun caz, de 15% din valoarea finanţată.
Dobânda la Prima Casă este maximum EURIBOR+4% la euro şi maximum ROBOR+2,5% la lei, însă unele bănci au dezvoltat deja produse fără garanţia statului cu dobânzi asemănătoare.
Limita maximă a creditului luat prin Programul Prima Casă este de 60.000 de euro, iar la creditele normale limita ajunge şi la 500.000 de euro.
Construcţia unei case prin Programul Prima Casă este mult mai dificilă decât printr-un credit normal, având în vedere condiţiile impuse de lege.
Chiar dacă are un credit garantat de stat, eventualul restanţier va fi oricum executat silit în caz că nu achită ratele la timp.
3,04 miliarde de euro este valoarea portofoliului de credite al Raiffeisen Bank.
83 milioane de euro a fost profitul Raiffeisen în 2010, cu 12% mai mare decât în 2009.
@Dana: Sorine in Bucuresti nu exista zone de lux. Vorba lu Raluca, daca n-ai unde parca si tre sa te tiganesti cu prostimea, nu mai e [...]
@angel: Uite asa dispare si programul Prima Casa, daca nu il omoara guvernul cu siguranta il o sa il omoare cursul de schimb...prea visam [...]
@Bancherul: daca grecia cedeaza nu se mai pune problema de 4,5 lei / euro ...atunci se aplica doar: "the sky is the limit"
@Radu: raluco in dorobanti sunt foarte multe vile,cu locuri de parcare in garaj,plus alte cateva intre garaj si poarta.Si blocurile noi [...]
@Raluca: Luxul incepe de la un loc de parcare in graj. O parte din zonele mentionate de Sorin sunt deficitare si la locurile de parcare [...]
Vrei sa-ti iei o casa? Nimic mai simplu! Faci un credit si daca ai un venit cat de cat bun poti sa-ti iei locuinta visurilor tale pentru ca si preturile au scazut semnificativ in ultimii doi ani. Dar dincolo de acest credit, te-ai gandit cat platesti, de fapt, pentru casa ta la sfarsitul celor 25-30 sau 35 de ani de imprumut? Incont.ro a facut toate calculele si iti spune ce imprumut este mai ieftin, dar si de care sa te feresti.
Calculele au fost facute cu ajutorul firmei de intermediere credite ALLIANCE Finance Broker.
Astfel, daca iei un credit ipotecar in euro sau in lei vei vedea care este mai avantajos pentru tine. De exemplu, am putea sa-ti spunem din start ca dupa o anumita valoare, un credit ipotecar pe 35 de ani ajunge sa fie platit in lei si de patru ori la finalul perioadei.
Citeste si Ce casa poti sa-ti iei cu o rata de 200 de euro pe luna?
Asta inseamna ca daca iti iei acum o casa la 70.000 de euro in echivalent si contractezi un credit in lei, pentru care, la ora actuala, dobanda este undeva la 10,25% (compusa din 6,5%, ROBOR la sase luni, plus marja fixa de 3,75%), pentru 35 de ani, sa zicem, ajungi sa platesti casa respectiva de circa patru ori.
Inainte de a face un astfel de pas trebuie sa te intrebi daca merita cu adevarat. Merita?
O varianta mult mai buna ar fi un credit in euro. Pe de-o parte multi analisti spun ca euro va continua sa coboare in raport cu leul si ca sunt slabe sanse sa ajunga la pragul de 5 lei pentru un euro, iar pe de alta parte, Romania, mai devreme sau mai tarziu (mai degraba mai tarziu), va trece la euro si atunci toate creditele vor fi preschimbate automat.
Nu trebuie sa excluzi deloc nici posibilitatea ca EURIBOR sa creasca tot mai mult.
Trebuie sa te gandesti bine si sa iei o decizie desi factorii se pot schimba.
Sa incepem insa sa-ti aratam calculele facute de ALLIANCE Finance Broker cu situatia actuala.
Am pornit de la un credit vizat de 50.000 de euro si de la unul de 70.000 de euro. Cursul de schimb folosit este de 4,12 lei pentru un euro.
Poti sa contractezi creditul de 50.000 de euro la o dobanda de 6,4% (EURIBOR la sase luni de 1,5% plus marja).
Credit Perioada Dobanda Rata Total de rambursat
Euro - 50.000 25 ani 6,4% 334,49 100.347
Euro - 50.000 30 ani 6,4% 312,75 112.590
Euro - 50.000 35 ani 6,4% 298,65 125.433
Euro - 70.000 25 ani 6,4% 468,28 140.484
Euro - 70.000 30 ani 6,4% 437,85 157.626
Euro - 70.000 35 ani 6,4% 418,11 175.607
Cum arata datele problemei pentru un credit ipotecar in lei?
Credit
Perioada Dobanda Rata Total de rambursat
Lei - 206.000 (50.000 €) 25 ani 10,25% 1.908 lei (463,2€) 572.505 lei (138.957€)
Lei - 206.000 30 ani 10,25% 1.846 lei (448€) 664.549 lei (161.298€)
Lei - 206.000 35 ani 10,25% 1.810 lei (439,4€) 760.386 lei (184.560€)
Lei - 288.400 (70.000€) 25 ani 10,25% 2.672 lei (648€) 801.506 lei (194.540€)
Lei - 288.400 30 ani 10,25% 2.584 lei (627€) 930.368 lei (225.817€)
Lei - 288.400 35 ani 10,25% 2.535 lei (615€) 1.064.540 lei (258.383€)