|
|
|
Topul creditelor pentru case
O familie cu venituri de 4.800 de lei se poate încadra fără probleme, plătind avansul minim, la un credit în valută pentru cumpărarea unui apartament de 65.000 de euro.
În cazul împrumuturilor în lei, însă, multe bănci vor solicita un avans mai mare, în condiţiile în care ratele lunare depăşesc capacitatea maximă de îndatorare.
Condiţiile de împrumut sunt totuşi mult îmbunătăţite faţă de anul trecut. Acum, familia respectivă poate lua un credit pe 25 de ani, la care să plătească rate doar puţin mai mari de 300 de euro, în vreme ce în 2009 la aproape nicio bancă nu ar fi găsit o ofertă cu mai puţin de 400 de euro lunar.
Aceasta, în condiţiile în care dobânda anuală efectivă (DAE) a coborât chiar aproape de 6% la euro, faţă de peste 10% anul trecut, şi sub 9% la lei la unele bănci, faţă de niveluri de câteva ori mai mari în 2009.
Garanti, OTP, BRD, Intesa, Italo-Romena, Emporiki, Raiffeisen şi Alpha Bank au cele mai bune credite ipotecare în euro în prezent. Ierarhia ofertelor se schimbă în cazul împrumuturilor similare în lei. Cele mai bune credite în monedă naţională sunt oferite de Banca Transilvania, BRD, Intesa, Emporiki, Unicredit Țiriac şi Banca Românească, potrivit unei analize realizate de Capital.
Comparaţie între oferte
Clientul care vrea să aleagă un credit ipotecar trebuie să ţină cont în primul rând de nivelul dobânzii, dar şi de cel al comisioanelor care pot creşte costul. Analiza Capital a mai ţinut cont de avansul minim solicitat, de suma maximă pe care o familie cu profilul descris o poate împrumuta şi de asigurările solicitate sau oferite gratuit de bănci.
GARANTI - 9,45 euro / 5,70 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro / 228.180 lei (în speţă. Se califică pentru max. 93.600 euro / 246.200 lei) - 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
AVANS: 15% - 10 puncte
DOBÂNDĂ: 5,31% (euro) / 10,89% (lei)
COMISIOANE: analiză - 50 euro, acordare - 2,5% din credit, administrare - 0,1% lunar la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 366,7 euro / 2.379 lei
DAE: 7% (euro) / 13,18% (lei) - 9 puncte (euro) / 1,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil la orice asigurător, de viaţă oferită GRATUIT de bancă - 9 puncte
OTP - 9,425 euro / 6,225 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 175.500 lei (în speţă, pentru varianta cu comision lunar care are cea mai avantajoasă DAE. Se poate califica la credit maxim de 64.100 euro pentru un imobil mai mare, în oferta promoţională în euro valabilă până la finele lunii iunie / 184.200 lei în varianta fără comision lunar) - 9 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
AVANS: min. 20% - 9 puncte
DOBÂNDĂ: pentru euro: 4,99% în primul an, apoi EURIBOR 3 luni + 4,33% - ofertă promoţională până la finele lunii iunie (3 luni perioadă de graţie) / pentru lei: ROBOR 3 luni + 0,5% = 7,51%, varianta cu comision lunar (11,01%, fără comision)
COMISIOANE: pentru euro: 0,1% comision lunar la sold în oferta promoţională / pentru lei: 0,29% comision lunar sau varianta fără comision lunar, dar cu 150 lei taxă analiză dosar şi 2% din credit la început pentru acordare
RATA LUNARĂ: 355 euro prima rată (303 euro lunar neincluzând comisionul) / 1.806 lei prima rată (1.298 lei neincluzând comisionul)
DAE: 6,45% (promoţie până pe 30 iunie) pentru euro / 11,59% (lei, varianta cu comision lunar) - 10 puncte (euro) / 4,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru locuinţă la asigurător agreat de bancă + de viaţă dacă la scadenţa finală clientul depăşeşte 65 de ani - 7,5 puncte
BRD - 9,4 euro / 9,55 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 213.200 lei - 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: 20% - 9 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 3,5% (euro) / ROBOR 3 luni + 1,75% (lei)
COMISIOANE: întocmire dosar credit - 1,8%, min. 200 euro, gestiune - 0,15% lunar la soldul creditului (euro) / întocmire dosar credit - 1%, min. 800 lei, gestiune - 0,1% lunar la soldul creditului (lei)
RATA LUNARĂ: 357 euro / 1.688 lei (în prima lună, ulterior descreşte)
DAE: 6,32% (euro) / 8,39% (lei) - 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil (toate riscurile) + deces şi invaliditate permanentă la societăţi agreate de bancă - 7 puncte
INTESA - 9,15 euro / 9,40 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro / 229.823 lei (în speţă. Se califică pentru max. 78.292 euro / 263.807 lei pe 25 ani) - 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
AVANS: 15% - 10 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6,1% = 6,74% (euro) / ROBOR 3 luni + 3% = 8,7% (lei)
COMISIOANE: acordare - 2% din credit
RATA LUNARĂ: 381,38 euro / 1.881,68 lei
DAE: 7,19% (euro) / 9,32% (lei) - 8,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil - 8 puncte
ITALO-ROMENA - 9,15 eur / 6,80 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 213.200 lei (în speţă. Se califică pentru un credit maxim de 95.000 euro / 264.000 lei) - 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: 20% - 9 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR la 3 luni + 4,75% (euro) / ROBOR 3 luni + 4% (lei)
COMISIOANE: analiză - 2,25% flat (min. 200 euro/echiv. RON - max. 2.000 euro/echiv. RON); gestiune - 0,75% anual la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 316 euro / 1.937 lei
DAE: 6,64% (euro) / 11,69% (lei) - 9,5 puncte (euro) / 4,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil + de viaţă - 7 puncte
EMPORIKI - 9,10 EURO/ 9,25 LEI
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 204.750 lei (în speţă. Se califică pentru max. 69.838. euro / 244.841 lei) - 8,5 puncte (lei) / 9 puncte (lei)
AVANS: 25% - 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 5,2% (euro) / ROBOR 3 luni + 2% (lei)
COMISIOANE: up-front - 2% din credit;
RATA LUNARĂ: 320,39 euro / 1.605,6 lei
DAE: 6,16% (euro) / 8,29% (lei) - 10 puncte (lei) / 10 puncte (lei)
ASIGURĂRI: asigurare imobil şi de viaţă - tarif:0,021% din soldul creditului - 7 puncte
SUMA MAXIMĂ: 49.000 euro / 204.800 lei - 8,5 pct. (euro) / 9 pct (lei)
AVANS: 25% - 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 6 luni + 5,5% = 6,5% (euro) / ROBOR 6 luni + 3,75% = 10,59% (lei)
COMISION: 1,9% up-front, inclus în credit
RATA LUNARĂ: 331 euro / 1.910 lei
DAE: 6,91% (euro) / 11,4% (lei) - 9 puncte (euro) / 5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil - 8 puncte
