Banca Comercială Română (BCR) a realizat în S1 2014 un rezultat operaţional de 1.096,6 milioane de lei (245,6 milioane euro), susţinut de performanţa comercială solidă a segmentelor sănătoase ale afacerii, înglobând o cotă de piaţă puternică aferentă creditelor noi şi consolidarea bazei de depozite.

34786-bcr.jpgÎn condiţiile unui nivel al solvabilităţii aflat la maximul istoric (16,4%), şi capitalizării puternice (7,3 miliarde de lei), banca s-a angajat să accelereze soluţionarea portofoliului de credite neperformante, estimând o îmbunatăţire semnificativă a calităţii bilanţului şi performanţei financiare în viitorul apropiat, în pofida faptului că profitabilitatea este afectată pe termen scurt de provizionarea susţinută. Rezultatul net pentru S1 2014 este negativ, de -276,6 milioane de lei (-61,9 milioane euro).

Tomas Spurny, CEO al BCR, a declarat: "Intrăm în a doua jumătate a anului 2014 cu intenţia serioasă de a curăţa bilanţul şi de a spori capacitatea viitoare de a livra performanţe puternice generate de baza sănătoasă şi solidă a băncii. Iar această bază, activitatea comercială curentă, prezintă semne de îmbunătăţire continuă. BCR înregistrează în acest moment o cotă de piaţă respectabilă pe segmentul creditărilor noi, precum şi consolidarea bazei de depozite. Pe lângă soluţionarea accelerată a moştenirii de credite neperformante, intenţionăm să îmbunătăţim şi mai mult capacitatea noastră competitivă, pe segmentele retail şi corporate." 

Privire de ansamblu asupra portofoliului de credite sănătoase

În segmentul retail, campaniile au consolidat soldul creditelor performante la aproximativ 16,8 miliarde de lei, T2 2014 fiind primul trimestru din ultimii trei ani în care noile credite au compensat volumele creditelor rambursate sau scadente. La 8,8 miliarde de lei, portofoliul de credite pentru locuinţe are o dezvoltare satisfăcătoare, comparativ cu 8,6 miliarde de lei la sfârşitul anului 2013.  Portofoliul de credite în monedă locală a crescut în mod încurajator la 6,1 miliarde de lei, comparativ cu 5,5 miliarde de lei la sfârşitul anului 2013. Rata medie a dobânzii pentru creditele de retail a fost la finalul S1 cu 25 puncte de bază mai mică faţă de finalul anului 2013.

În segmentul corporate, portofoliul de credite performante s-a stabilizat la aproximativ 12 miliarde de lei, luna iunie 2014 fiind prima din an în care creditarea nouă a determinat o creştere a soldului general creditelor comparativ cu luna anterioară. Creşterea a fost generată în special de creşterea creditării IMM-urilor şi a clienţilor corporativi mari în sectoare cum ar fi energie, agricultură, construcţii, farmacie şi asistenţă medicală, industrie, IT&C, expunerile la piaţa imobiliară şi entităţile din sectorul public fiind în continuă scădere. Rata medie a dobânzii a fost la finalul S1 cu 15 puncte de bază mai mică faţă de finalul anului 2013.

Soluţionarea stocului de credite neperformante

BCR administrează un portofoliu de credite neperformante de aproximativ 12,9 miliarde de lei, pe care s-a hotărât să-l soluţioneze într-o manieră accelerată, în vederea îmbunătăţirii semnificative a calităţii bilanţului şi performanţei financiare în viitorul apropiat. BCR are o ţintă de reducere cu 25% a soldului de credite neperformante până la finele anului 2014. Costurile de risc care decurg din această operaţiune sunt de aşteptat să depăşească rezultatul operaţional al băncii în anul 2014. Capitalizarea băncii va absorbi cu uşurinţă măsurile de curăţare a bilanţului menţionate mai sus şi va rămâne puternică pentru a sprijini o creştere consistentă în toate liniile de afaceri.

În această perspectivă, BCR a semnat în luna iulie o tranzacţie de vânzare de 1 miliard de lei a unui pachet de credite corporate neperformante (garantate, aflate în procedura legală - insolvenţă, executare silită), către un consorţiu de investitori străini şi linii de finanţare disponibile aferente. 

Poziţia capitalului şi repere financiare

Rata solvabilităţii în conformitate cu standardele locale (independente ale BCR, IFRS cu filtre prudenţiale) la 31 mai 2014 a fost de 16,4%, mult peste cerinţele de reglementare ale Băncii Naţionale a României (minim 10%). De asemenea, rata capitalului de nivel 1+2 conform IFRS de 24,8% (Grup BCR) în decembrie 2013 indică în mod clar adecvarea puternică a capitalului BCR şi sprijinul continuu oferit de Erste Group. În această privinţă, BCR beneficiază de una din cele mai puternice poziţii de capital şi finanţare între băncile din România. Curăţarea bilanţului va avea astfel un impact foarte limitat asupra ratelor de solvabilitate ale băncii; baza de capital rămâne puternică şi va sprijini o bună creştere în toate liniile de afaceri. 

Sumele datorate clienţilor au scăzut uşor, cu 1,3%, la 37.014,6 milioane de lei (8.445,0 milioane de euro) la 30 iunie 2014, comparativ cu 37.500,0 milioane de lei (8.387,4 milioane de euro) la sfârşitul lui decembrie 2013. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, în timp ce bancă beneficiază de un sprijin substanţial din partea băncii-mamă, beneficiind în acelaşi timp de surse diversificate de finanţare şi acorduri cu alte Instituţii Financiare Internaţionale.

Volumul total al creditelor către clienţi (înainte de provizioane, conform IFRS) a scăzut cu 5,7%, la 35.601,5 milioane de lei (8.122,6 milioane de euro), de la 37.758,6 milioane de lei (8.445,2 milioane de euro) la sfârşitul anului 2013, în special datorită curăţării portofoliului, noile credite din segmente specifice reuşind deja să acopere rambursările şi restituirile naturale. Banca intenţionează să se concentreze asupra creditării în lei, astfel încât să inverseze combinaţia de valute în cadrul portofoliului de credite pe termen mediu şi lung, în favoarea monedei  locale şi să-şi folosească din plin capacitatea puternică de autofinanţare în lei.

BCR şi-a menţinut poziţia de lider de piaţă, în pofida scăderii activelor totale cu 5,1%, la 63.346,0 milioane de lei (14.452,6 milioane de euro), comparativ cu 66.728,8 milioane de lei (14.924,8 milioane de euro) la 31 decembrie 2013.  

Venitul net din dobânzi a scăzut cu 13,9%, la 1.228,8 milioane de lei (275.1 milioane de euro), de la 1.426,3 milioane de lei (324,7 milioane de euro) în S1 2013, în condiţiile unui mediu caracterizat de rate ale dobânzilor mai reduse, a eforturilor de stabilire a unor preţuri competitive în piaţă şi accelerării soluţionării bilanţului de credite neperformante

Venitul net din comisioane a crescut cu 10,6%, la 360,6 milioane de lei (80,7 milioane de euro), de la 326,1 milioane de lei (74,2 milioane de euro) în S1 2013, datorită concentrării continue şi de succes pe servicii de tranzacţii bancare, trecerii la operaţiuni fără numerar şi preferinţei clienţilor pentru soluţii alternative de investiţii şi produse de asigurare.

Venitul net din tranzacţionare a scăzut cu 8,2%, la 203,6 milioane de lei (45,6 milioane de euro), de la 221,8 milioane de lei (50,5 milioane de euro) în S1 2013 din cauza tranzacţiilor valutare mai reduse.

Veniturile din exploatare au scăzut cu 9,5%, la 1.804,3 milioane de lei (404,0 milioane de euro), de la 1.994,6 milioane de lei (454,1 milioane de euro) în S1 2013. 

Cheltuielile administrative generale au ajuns în S1 2014 la 707,6 milioane de lei (158,5 milioane de euro), în scădere cu 13,2% faţă de 814,8 milioane de lei (185,5 milioane de euro), în S1 2013, reflectând beneficiile complete ale restructurării şi un management strict al costurilor. 

Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit, la 39,2% în S1 2014, faţă de 40,8% în S1 2013. 

Costurile nete cu deprecierea activelor financiare altele decat la valoarea justa prin profit sau pierdere au crescut cu 29,5%, până la 1306,6 milioane de lei (292,6 milioane de euro) în S1 2014, comparativ cu 1.008,6 milioane de lei (229,6 milioane de euro), în S1 2013, reflectând eforturile accelerate de a soluţiona moştenirea creditelor neperformante. Rata de acoperire a creditelor neperformante, în prezent la 64,5%, s-a situat la un nivel mult mai ridicat faţă de 61,6% în iunie 2013, datorită provizionării susţinute menţionate mai sus, în vederea curăţării bilanţului. Rata creditelor neperformante a rămas stabilă la 29,3% din portofoliul total de credite la 30 iunie 2014, în pofida scăderii generale a portofoliului de credite, cauzată de restituirile naturale şi vânzarea unor portofolii de credite neperformante selectate.  

Rezultatul net din S1 2014 a fost negativ, de -276,6 milioane de lei (-61,9 milioane de euro), în special din cauza provizionării crescute generată de eforturile de curăţare accelerată a bilanţului, în vederea unei performante îmbunătăţite în viitorul apropiat şi având în vedere faptul că scăderea ratei creditelor neperformante este critică pentru revenirea creşterii creditării, astfel sprijinind creşterea economică, precum şi crearea de locuri de muncă în economie.

***

BCR oferă o gamă completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei reţele de 563 de unităţi retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga ţară cu peste 10.000 de locuitori, precum şi 22 de centre de afaceri şi 23 de birouri mobile dedicate companiilor. BCR administrează cea mai mare reţea naţională de ATM-uri - aproape 2.100 de bancomate şi POS - 13.500 de terminale pentru plată cu cardul la comercianţi. Grupul BCR avea, in iunie 2014, un numar de 7.078 de angajati proprii.  

31 July 2014