Studiu EY: Totalul activelor administrate de fondurile de pensii la nivel global trebuie să crească de 5 ori în următorul deceniu

Principalii jucători din sectorul public și privat de pensii se confruntă cu o presiune tot mai mare pentru dezvoltarea unor strategii pe termen lung mai robuste și mai clare de alocare a pensiilor și de planificare a termenelor de retragere din activitate a clienților, pe măsură ce tot mai multe reforme au loc în acest sector, se arată într-un nou raport publicat de EY - Premiul de 500 de trilioane USD: O viziune centrată pe client în piața globală de pensii.

Populația activă a globului a ajuns la 5 miliarde de locuitori. Deși nu se vor pensiona toți odată, o persoană are nevoie în medie de economii pentru perioada de pensionare de cel puțin 100.000 USD, sau chiar de mai mult în economiile dezvoltate, conform concluziilor studiului. Cu toate acestea, activele administrate de fondurile de pensii la nivel global nu însumează mai mult de 100 trilioane USD. Jucătorii din sectorul pensiilor au în față așadar o provocare uriașă – aceea de a crește de cinci ori totalul activelor pe care le administrează în următorul deceniu. Atingerea acestui obiectiv ambițios va necesita un parteneriat între toate părțile implicate.

Studiul EY folosește informații publicate de guverne, de autorități responsabile cu elaborarea de politici publice, de organisme de reglementare, de jucătorii din sectorul de pensii și de angajatori. Acestea evidențiază faptul că toate organizațiile din sectorul pensiilor vor fi nevoite să colaboreze mai strâns pentru a îmbunătăți situația financiară a clienților lor, pe măsură ce în peisajul pensiilor are loc o schimbare fundamentală, trecându-se de la concentrarea pe beneficii definite, la cea pe contribuții definite.

Va fi așadar nevoie de schimbarea politicilor publice aplicabile în această industrie în multe țări, astfel încât clienții finali să poată lua decizii mai bine informate. Organizațiile publice și private trebuie să își schimbe atitudinea, politica și modul în care livrează produsele și serviciile din sectorul pensiilor, concentrându-se pe client, și nu pe produse.

De ce întârzie strategiile pe termen lung?

Raportul evidențiază că viziunea, strategia și definirea clară a rolurilor reprezintă fundamentul încrederii publice în administrarea de pensii. În special guvernele, autoritățile responsabile cu elaborarea de politici și cele de reglementare recunosc că au mare nevoie să-și îmbunătățească strategiile pe termen lung privind pensiile.

În pofida acestui fapt, unul din trei respondenți participanți la studiu nu are definită o viziune și o strategie pe termen lung, clar definite, în privința pensiilor.

Este un aspect cu atât mai important, cu cât guvernele ar putea reprezenta o ultimă resursă la care să se apeleze pentru nivelarea decalajelor legate de pensii. Conform declarațiilor participanților la interviuri, doar două treimi dintre guverne, autoritățile responsabile cu elaborarea de politici și autoritățile de reglementare dispun de o strategie pe termen lung în sectorul pensiilor.

Sectorul privat va juca un rol important în stabilirea de viziuni și strategii, se arată în studiu, deoarece furnizorii dispun de experiența, dar și de infrastructura necesare abordării cu succes a provocărilor legate de distribuția pensiilor.

Cum pot lua clienții decizii mai bine informate?

Trecerea de la beneficii definite la contribuții definite va îngreuna, conform raportului, luarea de decizii privind participarea și investițiile, atât pentru angajatori, cât și pentru consumatori. Deloc surprinzător, angajatorii din segmentul corporativ par să fie cu un mare pas înaintea altor actori, în privința furnizării de informații și sfaturi adecvate participanților la planurile de pensii. 75% dintre angajatorii din sectorul privat care au participat la studiu au declarat că dispun de un sistem profesional de planificare a pensiilor, deși admit că mai este loc de îmbunătățiri.

Raportul mai arată că implicarea consumatorului și furnizarea de informații relevante pentru ca el să poată lua decizii bine informate prin intermediul unor mijloace suplimentare de comunicare, suport și planificare trebuie să devină un reper central pentru toate sistemele și soluțiile de pensii.

Poate fi zona digitală o soluție care să sprijine alegeri informate?

Segmentul de pensii se află încă în plin proces de determinare a modului în care aplicațiile din zona digitală pot contribui la maximizarea oportunităților pe termen lung. Jumătate dintre angajatorii din sectorul privat își acordă scoruri mici privind maturitatea digitală, în vreme ce 54% dintre actorii din zona guvernamentală, a autorităților de elaborare de politici și a reglementatorilor recunosc nevoia de adoptare a tehnologiei și comunicațiilor digitale.

Maturitatea digitală reprezintă o plajă vastă de acțiune, incluzând de la utilizarea social media, până la definirea de strategii digitale pe termen lung, folosirea sistematică a instrumentelor big data și de analiză inteligentă a datelor, marketingul digital și fructificarea revoluției pensiilor digitale și a fenomenului Internet of Things.

Raportul indică faptul că, în vreme ce administratorii înțeleg tabloul mai larg al translatării către platformele digitale, respondenții recunosc, în egală măsură, că acest reper digital înseamnă doar o parte a soluției. Digitalul poate ajuta la acordarea de mai multă putere consumatorilor. Însă, el reprezintă doar un element din puzzle. Abandonarea abordării paternaliste din sistemul de pensii bazat pe beneficii definite și considerarea holistică a nevoilor financiare ale consumatorilor îi pot ajuta pe aceștia să își atingă obiectivele financiare.

Pensiile în România și în UE – o comparație

Conform noilor date publicate de OECD, Organizația Mondială a Muncii, Comisia Europeană și Institutul Național de Statistică, raportul între salariu și pensie este, în medie, relativ egal pentru contribuabilii din România și cei din UE. Valorile nominale, însă, sunt diferite – un pensionar român din anul 2050 va primi 294 Euro pensie lunară, dacă salariul său înainte de pensionare va fi de 1.000 Euro, în timp ce un pensionar din UE va primi, în medie, 1.170 Euro pensie lunară în 2050, dacă salariul său înainte de pensionare va fi de 3.000 Euro.

În acest moment, pensia medie lunară în România este în valoare de 200 Euro, în timp ce în Grecia este de 882 Euro, iar în Franța de 1.032 Euro. În consecință, 35% dintre vârstnicii români prezintă risc de sărăcie și excluziune socială, aproape dublu față de Uniunea Europeană în ansamblu, unde 18,3% dintre vârstnici se află în această situație.

****

Despre raport

Acest raport compilează date obținute din 200 de interviuri și mai mult de 150 de chestionare la care au răspuns reprezentanți guvernamentali de vârf, autorități responsabile cu elaborarea de politici, autorități de reglemenater și directori din industria pensiilor din 21 de țări din America de Nord și de Sud, zona Asia-Pacific, Europa și Africa. Participanților li s-a cerut să își auto-evalueze nivelul de maturitate pe o scară de la 1 (scăzută) la 5 (ridicată).

Despre EY România

EY este una dintre cele mai mari firme de servicii profesionale la nivel global, cu 210.000 de angajați în peste 700 de birouri din 150 de țări și venituri de aproximativ 27,4 miliarde de USD în anul fiscal încheiat la 30 iunie 2014. Rețeaua noastră este cea mai integrată la nivel global iar resursele din cadrul acesteia ne ajută să le oferim clienților servicii prin care să beneficieze de oportunitățile din întreaga lume. În România, EY este unul dintre liderii de pe piața serviciilor profesionale încă de la înființare, în anul 1992. Cei peste 650 angajați din România și Republica Moldova furnizează servicii integrate de audit, asistență fiscală, asistență în tranzacții și servicii de asistență în afaceri către companii multinaționale și locale. Avem birouri în București, Cluj-Napoca, Timișoara, Iași și Chișinău. EY România s-a afiliat în 2014 singurei competiții de nivel mondial dedicată antreprenoriatului, EY Entrepreneur Of The Year. Câștigătorul ediției locale reprezintă România în finala mondială ce are loc în fiecare an în luna iunie la Monte Carlo. În finala mondială se acordă titlul World Entrepreneur Of The Year. Pentru mai multe informații, vizitați pagina noastră de internet: