Pentru prima data in ultimii doi ani, standardele la imprumuturile pentru achizitia de locuinte si terenuri au cunoscut in trimestrul al treilea o tendinta de relaxare, se arata in ultimul sondaj realizat de BNR in randul primelor 10 banci dupa cota de piata aferenta creditarii. Pentru imprumuturile destinate consumului insa, conditiile nu s-au modificat.
Bancile se asteapta la o usoara revenire a solicitarilor de credite pe segmentul populatiei, insa
estimeaza ca cererea firmelor pentru imprumuturi va scadea in ultimul trimestru, desi este posibil ca etapa de inasprire a standardelor de creditare sa se fi incheiat. „Standardele de creditare
nu au mai cunoscut modificari in trimestrul al treilea (pe segmentul companiilor nefinanciare - n.r.). Este posibil ca etapa de inasprire a standardelor de creditare sa se fi incheiat,
bancile considerand ca nivelul actual confera un grad de prudenta adecvat profilului debitorilor si tipologiei creditelor", se arata in sondajul privind creditarea companiilor
nefinanciare si a populatiei realizat de BNR.
Sondajul este efectuat trimestrial de BNR si are la baza un chestionar transmis primelor 10 banci alese dupa cota de piata aferenta creditarii.
Perspective incerte pentru finantarea corporate
Etapa de inasprire a standardelor de creditare pentru companii a debutat la inceputul anului 2008 si a marcat o reorientare la nivelul obiectivelor bancilor, dinspre tinte preponderent cantitative (cresterea cotei de piata sau maximizarea profiturilor pe termen scurt) catre abordari aliniate procesului de reducere a intermedierii financiare la nivel global, care acomodeaza intr-o masura mai insemnata analizele calitative si de risc asociate creditarii. Factorii care influenteaza modificarea standardelor de creditare au avut o evolutie mixta. Pe de o parte asteptarile privind situatia economica generala si modificarea ponderii creditelor neperformante in portofoliul bancii a pledat pentru o noua inasprire a standardelor de creditare, iar, pe de alta parte, presiunea concurentei din sectorul bancar a condus la o relaxare a acestora. Companiile au manifestat, per total, o cerere pentru credite mai scazuta in trimestrul al treilea, desi solicitarile de imprumuturi pe termen scurt au cunoscut un usor avans. „Riscurile asociate companiilor sunt, potrivit aprecierii bancilor, in crestere in toate sectoarele de activitate, mai putin sectorul energetic. Cele mai riscante sectoare sunt constructiile si tranzactiile imobiliare", potrivit sondajului. In ceea ce priveste termenii creditarii companiilor, se poate observa ca intarirea cerintelor de colateral si cresterea primei solicitate pentru creditele mai riscante au fost contrabalansate de reducerea spreadului ratei medii de dobanda a creditului fata de ROBOR la o luna si a comisioanelor.
Cererea si-ar putea reveni
Pe segmentul populatiei, standardele de creditare au evoluat diferit in trimestrul al treilea, in functie de tipul imprumuturilor. Astfel, standardele la creditele pentru achizitia de locuinte si terenuri au cunoscut in trimestrul al treilea o tendinta de relaxare pentru prima data in ultimii doi ani, in timp ce pentru imprumuturile de consum nu s-au inregistrat modificari. „Principalul factor care a contribuit la relaxarea standardelor de creditare (pe segmentul ipotecar - n.r.) in trimestrul al treilea a fost cresterea concurentei din sectorul bancar", se mai arata in sondajul bancii centrale. Asteptarile pe termen scurt ale bancilor vizeaza o noua etapa de inasprire a standardelor de creditare pentru creditele de consum. Pe de alta parte, ciclul inaspririlor standardelor de creditare pare a se fi incheiat pentru creditele imobiliare , bancile anticipand chiar o relaxare importanta in ultimul trimestru al acestui an.
Potrivit BNR, relaxarea standardelor de creditare s-a transpus in contractele de creditare prin diminuarea spreadului fata de ROBOR la o luna si reducerea costurilor aferente creditarii, altele decat dobanzile. Aceste evolutii este posibil sa reprezinte si consecinta adoptarii unei politici de creditare in conformitate cu noile reglementari in vigoare, se arata in sondaj. In ceea ce priveste cererea de credite, aceasta s-a mentinut in teritoriul negativ atat pentru creditele de consum, cat si pentru cele imobiliare , corectia cea mai pronuntata fiind inregistrata pentru prima categorie. Totusi, asteptarile bancilor sunt pozitive, indicand o usoara revenire a cererii in trimestrul patru.
16 November 2010
