Rată vs chirie

Această problemă a finanţării locuirii – rată bancară versus chirie - tinde să devină la fel de nerezolvabilă ca şi dilema privind întâietatea oului sau a găinii. În discuţia dintre adepţii închirierilor şi cei ai cumpărării, fiecare tabără aduce în sprijinul său raţiuni de ordin economic sau psihologic. Totuşi, în esenţă, dincolo de calculele reci, decizia de cumpărare a unei case este una emoţională, dictată în mai mare măsură de tradiţia istorică decât de argumentul costului comparativ.

Acum, când nivelul chiriilor este acelaşi faţă de rata unui credit ipotecar sau chiar mai mare (dacă o comparăm cu un credit Prima casă), aserţiunea «de ce să plătesc chirie cuiva când ratele bancare mă pot face fericitul proprietar al locuinţei?» a devenit din nou foarte populară. Aproape jumătate sau chiar mai mult din populaţia ţărilor occidentale, inclusiv oameni înstăriţi, preferă să locuiască în case închiriate. În România, deşi avantajele materiale şi psihologice sunt mai numeroase în cazul locuinţei cu chirie , oamenii preferă să cumpere. În prezent, procentul românilor care locuiesc în case proprietate privată este de circa 90-95%, cu tendinţe de accentuare de la an la an. Iată câţiva factori care ar trebui luaţi în calcul atunci când vă hotărâţi să schimbaţi locuinţa închirată pe una proprietate personală sau invers.

Rata bancara

AVANTAJE
- pentru apartamentele eligibile programului Prima casă, cu rare excepţii, nivelul ratei este egal sau mai mic faţă de chiria plătibilă pentru o locuinţă similară;
- posibilitatea oferirii spre închiriere a locuinţei deţinute;
- stabilitate şi confort emoţional datorate sentimentului de a fi proprietar (landlord).

DEZAVANTAJE
- creditul ipotecar atrage după sine toate obligaţiile care decurg din statutul de proprietar (chiar dacă pe locuinţă este instituită o ipotecă), cum ar fi plata impozitelor datorate administraţiei locale, costuri legate de reparaţii, modernizare, reabilitare, asigurarea locuinţei etc;
- riscul DAE, mai ales la un credit cu dobândă variabilă;
- „legarea de glie”: majoritatea cumpărătorilor se mută în locuinţa achizţionată, de aici efecte precum reducerea mobilităţii profesionale sau, în caz contrar, transformarea în navetist şi creşterea costurilor de transport;
- riscul unor vecinătăţi nedorite (bloc nou construit în faţa ferestrelor, vecin scandalagiu, „crescători” de câini etc.).

Chirie

AVANTAJE
- nu ai griji legate de plata impozitului pe proprietate, a costurilor cu reparaţia, modernizări, reabilitări etc;
- în zonele centrale, unde proprietăţile sunt mai scumpe, chiria este mai mică comparativ cu rata plătită în cazul unui credit contractat pentru acelaşi imobil;
- un chiriaş îşi va căuta totdeauna o locuinţă mai aproape de serviciu, ceea ce contribuie semnificativ la scăderea cheltuielilor lunare legate transport;
- te poţi muta din locuinţă oricând dacă ai un vecin turbulent sau dacă acesta este un cunoscut membru al lumii interlope;
- în faţa blocului s-a deschis un şantier cu termen de finalizare 3 ani (de exemplu, metroul nou);
- nu este o dramă dacă firma la care lucrezi se mută în celălalt capăt al oraşului;
- poţi căuta un job fără să fii preocupat că acesta trebuie să fie aproape de casă.

DEZAVANTAJE
- fiind o locuinţă cu chirie, nu poţi da frâu liber imaginaţiei tale de designer;
- depinzi de fluctuaţiile de pe piaţa chiriilor;
- copiii tăi mai mult ca sigur vor schimba câteva şcoli;
- când îţi este lumea mai dragă primeşti preaviz de evacuare a locuinţei (lipsa de protecţie a chiriaşilor).